個人可買點分紅型養老保險股民可投養老險公司

　　在國務院近日印發的《關于機關事業單位工作人員養老保險制度改革的決定》(以下簡稱《決定》)中，職業年金制度等概念引起了各方關注。

　　有機關事業單位員工問記者：是不是該買點商業養老險?

　　多位保險業人士看到了巨大的市場空間，認為職業年金制度有望為商業保險公司帶來機遇。

　　在最近的股市中，保險股也是風光無限。相關消息公布后，中國人壽的股價漲幅已超過20%，其他保險公司的股價漲幅也遠遠超過了大盤。

　　個人可買點分紅型養老保險

　　目前商業養老保險大致可分為三種—

　　一種是分紅型養老險，通常有保底利率，一般為2.5%，養老金的多少和保險公司收益有一定關系;

　　一種是萬能型壽險，這一類產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，有的與銀行一年期定期利率掛鉤。除必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”;

　　還有一種則是投資連結保險，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧全部由客戶自負。

　　機關事業單位員工個人，如何購買商業養老保險?杭州新華保險資深業務總監宋明華認為，這部分群體更傾向于穩健的保險理財方式，因此建議他們從收入中拿出一定比例的資金，購買集固定收益與分紅收益為一身的商業養老保險產品。這樣既能為將來養老未雨綢繆，獲取穩定的收益，又能有效防止通脹帶來的損失。

　　當然，具體選擇何種養老保險產品，還需要大家結合自身需求自行進行選擇，本著適合、適度的原則購買。

　　泰康保險專家指出，商業養老保險作為多層次的社會養老保障體系中不可或缺的一部分，具備獨特的優勢。由于商業養老保險不是立竿見影的理財規劃。領取養老金的時間一般為10到20年，也有的養老保險能終生領取。為規避通脹影響，在選擇養老保險時，可優先考慮分紅型養老保險。

　　另外，養老險越早投保越好。

　　建議>>>

　　四方面構建完善的養老金規劃

　　陽光人壽浙江分公司培訓部總經理施維軍說，“一個完善的養老金規劃，一般由四個方面構成”。

　　一是“銀行取一點”，退休時可從多年的積蓄中每月提取一點作為養老金來源之一。它的好處是方便靈活，隨時取用，不足之處是銀行存款抵御通脹能力較弱，長期儲蓄可能面臨存款購買力下降的風險;

　　二是“子女給一點”，即在退休后，子女給予父母“孝養金”。它的好處是可以培養子女孝敬父母的意識，增進家庭親