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醫(yī)療保險能抵住院費用 2019投保注意細(xì)節(jié)差異

更新:2023-09-16 05:23:32 高考升學(xué)網(wǎng)

醫(yī)療保險能抵住院費用 投保注意細(xì)節(jié)差異

  醫(yī)療費用保險主要分為報銷型(費用型)醫(yī)療險和津貼型醫(yī)療險,主要可以為被保險人報銷一定的住院和大病門診費用,或者通過每日補貼抵消因為住院帶來的收入損失。

  費用報銷型醫(yī)療保險算是市場上的老面孔了,這一類型的產(chǎn)品主要針對意外門急診費用、各類住院費用以及與住院相關(guān)的少量門診檢查費用等給予規(guī)定比例的報銷。津貼型醫(yī)療保險也是保障責(zé)任相當(dāng)明確的保障產(chǎn)品。

  投保注意細(xì)節(jié)差異

  盡管產(chǎn)品設(shè)計上的個性化差異較少,但在選購這兩類保險時投保人也需關(guān)注一些細(xì)節(jié)。

  比如,費用報銷型醫(yī)療險,首先是看費用報銷的比例,這可是關(guān)系到保險金高低的關(guān)鍵所在。投保人需注意,社保人員和非社保人員比例各是多少。其次,需看看產(chǎn)品的免賠額度是多少元,也就是起賠線是多少,這一標(biāo)準(zhǔn)自然越低越好。而理賠金額給付上限則正好相反,該標(biāo)準(zhǔn)越高,被保險人所能獲得的經(jīng)濟(jì)補償可能越多。

  這兩類保險,都需要看看觀察期(等待期)的設(shè)置。通常,意外傷害事故引起的醫(yī)療費用可以不受觀察期限制,但普通疾病引發(fā)的住院是有一個30天、60天或90天的觀察期的。在這個期間內(nèi)發(fā)生的保險事故和醫(yī)療費用支出,到時候就無法申請理賠。因此,對消費者而言,這個期限規(guī)定是越短越好。

  此外,醫(yī)療費用類保險通常都是短期產(chǎn)品,能否保證續(xù)保是比較大的一個問題。如果是一年期的產(chǎn)品,就需要對客戶年年核保,如果客戶某一年身體健康狀況不太理想就可能失去保障,也就是客戶可能在最需要保險的時候失去保障,這對投保人顯然不利。因此,選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品較為安心,當(dāng)然,這類產(chǎn)品的費用通常稍高一些。

  “超社保型”保障更到位

  細(xì)心的投保人會發(fā)現(xiàn),大部分的報銷型醫(yī)療險是以社保保障范圍為界的。也就是說,對于社保不能報銷的,如排除在用藥目錄外的進(jìn)口藥、特效藥、特護(hù)病房等,報銷型醫(yī)療險同樣無法提供保障。

  由于社保“全覆蓋”的腳步正在推進(jìn),保障范圍不斷擴(kuò)大,越來越多人包括嬰幼兒、學(xué)生、自由職業(yè)者、無工作普通居民、外來人員等都被納入其中。因此不得不承認(rèn),傳統(tǒng)社保內(nèi)的費用報銷型醫(yī)療保險價值正在遞減。

  現(xiàn)在,一些保險公司針對市場變化推出的“超越”社保范圍的費用報銷型醫(yī)療險倒是可以彌補社保的不足。其規(guī)定的保險責(zé)任往往不受社保局限,一些超出社保范圍的用藥和治療項目,也可以給予一定的費用補償。


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