在房貸利率實(shí)施差別調(diào)整之后，房貸利率均創(chuàng)出新低，為支持剛需及改善購(gòu)房降低了很多成本，有效地支持了樓市。那么清遠(yuǎn)2023年房貸利率一般是多少呢？還會(huì)降嗎？我們一起來看看。

一、清遠(yuǎn)2023年房貸利率最新消息

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

簡(jiǎn)而言之，就是存量首套房貸利率真的要降了，2023年9月25日起可以申請(qǐng)。

消息一出，市場(chǎng)沸騰。自去年以來，調(diào)降存量房貸利率的呼聲四起。此次，監(jiān)管部門明確了降低存量首套住房貸款利率的有關(guān)事項(xiàng)，各大銀行也火速發(fā)布公告，將依法有序推進(jìn)降低存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率工作。清遠(yuǎn)各銀行反應(yīng)如何？市民對(duì)此有何期待？

走訪：依法有序推進(jìn)中 操作細(xì)則待通知

9月1日，記者對(duì)清遠(yuǎn)部分銀行進(jìn)行了走訪。多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前總行已經(jīng)出臺(tái)了相關(guān)公告，但具體操作細(xì)則還在等待總行通知。

“目前正在依法有序推進(jìn)降低存量首套住房貸款利率工作，具體事宜后續(xù)將在我們官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公告，請(qǐng)留意相關(guān)信息。”一家大型商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“央行剛發(fā)文，具體落地實(shí)施應(yīng)該還需要一段時(shí)間。”另外一家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，今年以來，前來辦理提前還款業(yè)務(wù)的市民有所增多，最咨詢存量房貸利率的客戶也不少，但一切都要等具體調(diào)整政策落地。

而本地的地方法人銀行也紛紛發(fā)出公告，依法有序推進(jìn)降低存量首套個(gè)人住房貸款利率工作。清遠(yuǎn)農(nóng)商銀行、清新農(nóng)商銀行、英德農(nóng)商銀行等發(fā)布的《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通告》均表示，將積極落實(shí)中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，按照市場(chǎng)化、法治化原則，提供高效便捷的線上、線下服務(wù)，依法有序推進(jìn)降低存量首套個(gè)人住房貸款利率工作。

“存量房貸利率終于要降了！” 清遠(yuǎn)市民鄧女士2020年購(gòu)買了個(gè)人首套住房，當(dāng)時(shí)的利率加點(diǎn)后約為5.9%，接6%的“高崗”。沒想到自去年以來，房貸利率開始持續(xù)降低，短短3年200多個(gè)BP（基點(diǎn)）的差距，“不說降多少，起碼要把加點(diǎn)取消吧，這樣還款壓力都會(huì)小不少。”

降幅：根據(jù)房貸發(fā)放階段不同而有所不同

9月1日下午，中國(guó)人民銀行廣東省分行官網(wǎng)發(fā)布了2019年10月以來廣東省（不含深圳）內(nèi)各城市首套房貸利率下限歷史調(diào)整情況。其中，清遠(yuǎn)市自2019年10月8日至今，執(zhí)行的首套房貸利率一共分為五個(gè)階段，分別為：2019年10月8日至2022年5月17日?qǐng)?zhí)行LPR；2022年5月18日至2022年9月30日?qǐng)?zhí)行LPR-20BP；2022年10月1日至2022年12月31日?qǐng)?zhí)行LPR-60BP；2023年1月1日至2023年3月31日?qǐng)?zhí)行LPR-20BP；2023年4月1日至今則執(zhí)行階段性取消下限。

按照中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的通知，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。新發(fā)放貸款的利率水由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，協(xié)商變更合同約定的利率水，變更后的貸款合同利率水應(yīng)符合上述的規(guī)定。

這也意味著，清遠(yuǎn)的存量首套住房貸款利率是否下降、降幅如何，將根據(jù)發(fā)放階段的不同而有所不同。

“去年5月以后，支持房地產(chǎn)穩(wěn)發(fā)展的政策密集出臺(tái)，清遠(yuǎn)的房貸利率也一路下降。這一年多來買房的市民利率水并不高。”有業(yè)內(nèi)人士分析，2019年10月8日至2022年5月，清遠(yuǎn)房貸利率執(zhí)行的是LPR，但多數(shù)商業(yè)銀行會(huì)上浮加點(diǎn)幅度，清遠(yuǎn)的房貸利率處于較高水。“這類購(gòu)房者也是當(dāng)前積極謀求提前還款的主力軍，新政執(zhí)行后將對(duì)這些客戶明顯有利。”

二、以前買的房利率能降嗎

按理說這項(xiàng)政策是針對(duì)新購(gòu)房者的降息并非全體人群，那么是不是意味著先買房的這部分人就該吃虧了？這點(diǎn)大家可以放寬心，以前那些買房的人群利率也將會(huì)下降。

現(xiàn)如今在市場(chǎng)上大部分的人，都是采用LPR掛鉤浮動(dòng)利率來貸款買房的，其實(shí)無論什么時(shí)候買房，只要LPR發(fā)生變化之后，我們的房貸利率自然也會(huì)隨之變化，那么在銀行宣布降息之后，為什么很多人的月供確實(shí)都沒有減少呢？

其實(shí)這是因?yàn)橘J款利率現(xiàn)如今遵循的是一年一變的原則，也就是說在今年公布的政策至少到明年，我們才能夠從中得到優(yōu)惠，也就是說在今年某一天公布的政策出爐之后，得等到明年1月1號(hào)之后，我們才能夠享受到這項(xiàng)政策帶給我們的優(yōu)惠。

在我國(guó)房貸利率下調(diào)至4.4%之后，如果老購(gòu)房者想享受這項(xiàng)優(yōu)惠的話，就必須等到明年才能享受此優(yōu)惠，雖然說相比新買房的人們?nèi)簛碚f，我們確實(shí)吃了一點(diǎn)虧。

不過這也是一件沒有辦法的事情，畢竟在當(dāng)年那個(gè)房地產(chǎn)一場(chǎng)火化的時(shí)代，很多地方都出現(xiàn)了一房難求的境地，因此對(duì)于早買早享受的大部分人群來說，憑借著一房在手的優(yōu)勢(shì)，這部分人群在生活之中也獲益不少，因此各位大可以不必糾結(jié)房貸利率下降這一問題。

三、房屋貸款計(jì)算利息的方式

一等額本息：

每月還款金額是一樣的，但隨著還款時(shí)間的推移，利息占比越來越小，本金占比越來越大。

月供計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)]-1 。

二等額本金：

等額本金還款每月歸還的本金是不變的，但是利息會(huì)越來越減少的。

利息計(jì)算公式為：每月利息=(本金-累計(jì)還款總額)*月利率-本金/還款月數(shù)。