退休養老金是對退休職工提供的基本養老保障。企業職工辛苦工作了大半輩子，退休年紀亦該是安享晚年的時候了。在職期間交納了社保養老保險金的職工，在退休之后是可按月領取企業退休職工養老金的。

按照規定，職工符合領取養老保險條件之后，其養老金計算分成兩部分。

一部分是個人賬戶養老金，計算方法是按照其個人賬戶全部的儲存額，包括本息，除以一個系數，如果是男性除以139、女性除以170，計算出其每個月應該領取的個人賬戶養老金的標準。

另一部分是基礎養老金。大體上是按照本人繳費工資基數和當地的社會平均工資基數的相互關系確定最終領取待遇的基數，然后繳費滿15年，就領這個基數的15%，在此基礎上如果多繳費一年就再多領一個百分點。也就是說繳費20年就領20%，繳費30年就領30%。

養老金的計算公式：

“中人”的基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金。具體算法為退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費期限不滿15年的按15%)+個人賬戶本息和÷120

舉例：北京居民王先生是“中人”，他的平均月薪3000元，養老保險繳費期限為10年，假設10年后北京月平均工資是3000元，那退休后，他能領到多少退休金呢?

個人養老賬戶的規模由本人繳費工資的11%調整為8%后，王先生退休后每月可領到的養老金=3000元×15%+3000元×8%×12×10÷120+=690元。

其中，(3000元×15%)為基礎養老金;(3000元×8%×12×10÷120)為個人賬戶養老金。

一、領取養老金的條件是什么？

領取養老金的條件是：

1、到達法定退休年齡，并按照規定辦理退休手續；

2、養老保險累計繳滿15年。

由此可見，累計繳滿15年是領取養老金的重要條件。如果沒有繳滿15年，大多數人只能申請延長繳費或者轉入城鄉居民養老社保了。

因此，為了保障退休后的生活質量，建議退休前養老保險一定要交夠15年。

二、社保按最低交15年，退休后領多少錢？

對于退休的人來說，養老金無疑是未來主要的收入來源。因此，養老金能拿多少，與退休后的生活質量息息相關。

現在全國統一的職工養老保險計算公式：養老金由“個人賬戶養老金”+“基礎賬戶養老金”兩部分組成。

1、個人賬戶養老金=個人賬戶養老金儲蓄額÷計發月數（139個月）。

這部分主要取決于繳費年限，繳的越多，儲蓄額越多。

2、基礎養老金=（社會平均工資+本人指數化工資）/2繳費年限1%。

本人指數化工資自己的工資/社平工資退休時的社會平均工資，所以基礎養老金=當地上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）/2繳費年限1。

舉個例子，45歲的王先生，每個月收入不太穩定，他選擇了每月按最低檔次交社保。

，北京的社平工資為7855元。一般在養老保險上，靈活就業人員需要承擔的繳費比例為20%。其中只有8%能夠進入個人養老賬戶，其余的12%是要進入社會統籌部分。

于是我們可以計算出，康先生他每個月要交的養老保險是這些：

養老保險繳費=785560%20%=942元

假設社會平均工資一直按 5% 的速度上升。

那么王先生在60歲退休時，個人賬戶一共累計繳納了10.7萬。

在退休的第一個月，王先生領取的養老金是：

個人賬戶養老金：10.7萬/139=770元

基礎養老金：7855 ( 1.05^15)（1+0.6）/2150.1%=196元

兩個賬戶加起來，第一月合計領取的金額就是：966元。

可以看出，如果在一二線城市，以靈活就業人員身份按最低檔交15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。15年后，如果僅靠這1000元，維持體面的養老還是有一定困難的。